Glossaire finance personnelle

30 termes essentiels pour décrypter sans jargon les produits d'épargne, crédit, fiscalité, investissement et services bancaires.

• ACPR

  Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, supervise banques et assurances.

• AMF

  Autorité des Marchés Financiers, régulateur de la finance française.

• Assurance-vie

  Contrat d'épargne et de transmission, fiscalité avantageuse après 8 ans de détention.

• Banque en ligne

  Banque dématérialisée filiale d'un groupe bancaire traditionnel ou pure player.

• BIC

  Bank Identifier Code, identifie la banque dans les transferts internationaux.

• Capacité d'emprunt

  Mensualité maximale qu'une banque accordera selon vos revenus et charges, plafonnée à 35 % du net.

• CEL

  Compte Épargne Logement, plus souple que le PEL, taux modeste.

• Crédit conso

  Crédit à la consommation, montant entre 200 € et 75 000 €, durée jusqu'à 7 ans en général.

• Donation

  Transmission de patrimoine du vivant, abattement renouvelable tous les 15 ans entre parents et enfants.

• ETF

  Exchange-Traded Fund, fonds indiciel coté en bourse, frais réduits par rapport aux fonds classiques.

• Fonds euros

  Support à capital garanti des contrats d'assurance-vie, rendement modeste mais sans risque.

• HCSF

  Haut Conseil de Stabilité Financière, fixe les règles d'octroi du crédit immobilier en France.

• IBAN

  International Bank Account Number, identifiant international d'un compte bancaire.

• LDDS

  Livret de Développement Durable et Solidaire, plafond 12 000 €, taux identique au Livret A.

• LEP

  Livret d'Épargne Populaire, réservé aux revenus modestes, taux bonifié par l'État.

• Livret A

  Livret d'épargne réglementé garanti par l'État, plafond 22 950 €, taux fixé semestriellement.

• MSCI World

  Indice mondial regroupant environ 1 500 grandes valeurs des marchés développés.

• Néobanque

  Banque 100 % mobile sans agence physique (ex. Boursorama, Fortuneo, Hello Bank).

• PEA

  Plan d'Épargne en Actions, enveloppe fiscale plafonnée à 150 000 € pour investir en actions UE.

• PEA-PME

  Variante du PEA dédiée aux PME et ETI européennes, plafond 225 000 € cumulé avec le PEA.

• PEL

  Plan d'Épargne Logement, épargne bloquée 4 ans minimum, droit à un prêt immo à taux préférentiel.

• PER

  Plan d'Épargne Retraite, déduction fiscale à l'entrée, sortie possible en capital ou rente.

• PFU

  Prélèvement Forfaitaire Unique (flat tax) de 30 % sur les revenus du capital.

• Rachat de crédits

  Regroupement de plusieurs crédits en un seul prêt avec une mensualité unique allégée.

• RIB

  Relevé d'Identité Bancaire, identifiants pour recevoir un virement (IBAN + BIC).

• SCPI

  Société Civile de Placement Immobilier, investissement immobilier mutualisé avec ticket d'entrée accessible.

• SEPA

  Single Euro Payments Area, zone de virements euros standardisés instantanés ou non.

• TAEG

  Taux Annuel Effectif Global, coût total d'un crédit incluant frais et assurance.

• Taux d'usure

  Plafond légal au-dessus duquel un crédit ne peut pas être octroyé, fixé trimestriellement par la Banque de France.

• UC

  Unités de Compte, support en valeurs mobilières des contrats d'assurance-vie, sans garantie en capital.